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Tipps für eine schnelle Kreditauszahlung
Wenn ein Kredit dringend gebraucht wird - etwa, weil ein tolles Angebot bald endet oder Zahlungen definitiv fällig sind - gibt es Möglichkeiten, die Auszahlung zu beschleunigen. Die folgenden Tipps zeigen, wie man sich gut vorbereitet, die richtige Bank wählt und digitale Verfahren nutzt, um das Geld schnell zu bekommen.
Kreditauszahlung in kürzester Zeit - was können Sie dafür tun?
Eine unvorhergesehene finanzielle Notlage, eine günstige Gelegenheit, ein zu spät eingereichter Förderungsantrag - manchmal braucht es rasch einen Kredit, um einen Engpass zu überbrücken. Eine schnelle Finanzierung dank Eilkredit kann eine augenscheinlich verfahrene Situationen prompt entspannen. Und angenommen, es ist dringend - wie lange dauert es, bis das Geld tatsächlich auf dem Konto ist? Manche Kreditgeber versprechen die Auszahlung spätestens nach drei Tagen, andere locken mit einem Transfer innerhalb weniger Stunden.
Solche Zeiten sind jedoch niemals per se garantiert. Sie hängen davon ab, wie gut der Kreditantrag vorbereitet ist und wie schnell der Kreditnehmer reagiert. Ungenauigkeiten, die zu Nachfragen führen, können die Bearbeitung erheblich erschweren. Oft steckt der Teufel in den Details. Es folgt ein Routenplan mit Empfehlungen, wie Sie die Klippen auf dem Weg zur zügigen Auszahlung am besten umschiffen. Dazu zählen vor allem:
- eine genaue Bedarfs- und Vermögensübersicht
- Nutzung digitaler Möglichkeiten wie Kontoblick, Videoident und elektronische Signatur
- Bankkonto mit Option für Echtzeittransfers
Erstellen Sie - in Ihrem eigenen Interesse - eine präzise Bedarfs- und Vermögensübersicht
Um einen genau auf Sie zugeschnittenen Kredit zu erhalten, müssen Sie Ihre finanzielle Situation genau kennen. Angenommen, der Bau Ihres Traumhauses steht auf dem Spiel, weil Ihre Rücklagen plötzlich anderweitig benötigt werden? Nur bei klarer Sicht auf die Dinge lässt sich der Kreditantrag so stellen, dass keine verzögernden Rückfragen entstehen. Eine sinnvolle Vorgehensweise sieht zum Beispiel so aus:
Welche Einkünfte erzielen Sie monatlich? Dazu zählen Gehalt, Rente oder (Neben-)Einkünfte aus Selbstständigkeit.
Unter den Begriff "Fixkosten" fallen alle regelmäßigen Zahlungen, auch wenn sie nicht jeden Monat anfallen. Berücksichtigen Sie alle Kosten und stellen Sie eine vorläufige Überschussrechnung an (Summe Ihrer Geldeingänge abzüglich der Summe aller Ausgaben).
Für einen Online-Kreditantrag müssen auch alle benötigten Belege, Rechnungen, Verträge und so fort digital - also gescannt beziehungsweise fotografiert und gespeichert - verfügbar sein. Tipp: Unter Umständen können Sie sich diesen Arbeitsschritt schenken - dann nämlich, wenn die betreffende Bank einen digitalen Kontoblick vorschlägt. Was uns zum nächsten Punkt führt.
Die Genehmigung des digitalen Kontoblicks erlaubt eine schnellere Bearbeitung
Der digitale Kontocheck kann die Kreditbearbeitung und -auszahlung beschleunigen. Der Kreditgeber kann dann - auf den Bearbeitungszeitraum begrenzt - Ihre Kontobewegungen im letzten Viertel- oder Halbjahr einsehen. In der Regel funktioniert das wie bei einer Sofortüberweisung. Der Kunde wird auf eine spezielle Seite geleitet, wo er seine Onlinebanking-Daten über eine Verbindung mit zertifizierter SSL-Verschlüsselung eingibt und einen zusätzlich durch eine TAN abgesicherten einmaligen Kontoblick erlaubt.
Alternativ müssen Sie die Kontoauszüge der entsprechenden Monate an das Kreditinstitut schicken. Der elektronische Kontoblick wird oft kritisiert, weil auch für den Kreditantrag irrelevante Buchungen offen gelegt werden. Das passiert aber auch bei den Kontoauszügen, zumindest, wenn Sie sie nicht partiell schwärzen, was wiederum zusätzlichen Aufwand bedeutet. Auf jeden Fall beschleunigt die Genehmigung des digitalen Kontoblicks die Bearbeitung.
Schneller Identitätsnachweis per Videoident
Zu einem Kreditantrag gehört stets ein Identitätsnachweis des Antragstellers. Um das Risiko eines Betrugs zu minimieren, führt das kreditgebende Finanzinstitut eine Identitätsprüfung durch, die die Identität des Neukunden zu bestätigen. Bei Krediten, die online beantragt werden, ist das von Natur aus komplizierter als bei der Hausbank, wo man sich persönlich vorstellt. Allerdings gibt zwei Online-Optionen, die dieses Problem lösen.
Der Kunde erhält von der Bank eine schriftliche Aufforderung zur Identifizierung. Mit ihr legt er in einer Postfiliale seinen Personalausweis oder Reisepass vor und sendet die Bestätigung zurück. Nicht immer geht das per E-Mail - und dass der Postweg seine Zeit brauchen kann, ist hinlänglich bekannt.
Dem Kunden wird ein Link gesendet, den er anklickt und sich dann über eine Webcam einem Mitarbeiter des Finanzinstituts präsentiert. Der vergleicht das Aussehen des Antragstellers mit dem Porträtfoto im Ausweisdokument und bestätigt die Identität. Das Ganze dauert normalerweise weniger als zehn Minuten. Das Videoident-Verfahren geht schneller, ist bequemer und kommt ohne den Postweg aus - ein echter Pluspunkt für Antragsteller, die während ihrer Arbeitszeit keine Gelegenheit haben, zur Post zu gehen.
Vertragsabschluss mit digitaler/elektronischer Signatur
Noch bis vor Kurzem konnte ein Kreditantrag zwar vollständig online geklärt werden, unterschreiben aber musste ihn der Kunde den Vertrag eigenhändig auf realem Papier. Er musste also warten, bis die Unterlagen auf dem Postweg ankamen und sie dann auf demselben Weg unterschrieben zurücksenden. Das Procedere konnte bis zu einer Woche in Anspruch nehmen.
Heutzutage ist es aber möglich, eine Unterschrift als eSignatur (kurz für "elektronische Signatur") zu leisten. Hierfür gibt es verschiedene Methoden - vom Scannen und Speichern der eigenen Unterschrift als Bilddatei und ihrem Einfügen in das digitale Dokument bis zur Erstellung einer qualifizierten elektronischen Signatur. Letztere ist in vollem Umfang rechtsgültig und wird durch Mehrfaktor-Authentifizierung vom Kunden kontrolliert.
Bankkonto für Echtzeittransfers eröffnen
Selbst, wenn alles geklärt ist und das Finanzinstitut Ihnen einen positiven Bescheid zum Kreditantrag gibt, kann es passieren, dass Sie noch eine Weile auf das Geld warten müssen, wenn Sie es auf ein herkömmliches Bankkonto buchen lassen. Eine am Freitagabend auf den Weg gebrachte Kreditsumme erscheint unter Umständen erst zur Mitte der nächsten Woche hin auf dem Konto, weil ja am Wochenende nicht gebucht wird beziehungsweise nicht jede Überweisung unmittelbar umgesetzt wird.
Eine sinnvolle Lösung besteht darin, ein Bankkonto einzurichten, das Transfers in Echtzeit ermöglicht. Was viele nicht wissen: das gilt nicht nur für Überweisungen, also Abgänge vom Konto, sondern auch für Geldeingänge. Normalerweise ist das Geld bereits wenige Augenblicke nach der Buchung für den Empfänger sichtbar. Kleiner Wermutstropfen: An Wochenenden kann das Geld zwar auf Ihrem Konto, aber vielleicht noch nicht zum Abheben am Geldautomaten verfügbar sein.
Fazit: Gut vorbereitet, sorgen digitale Kredite für einen schnellen Geldeingang
Tele-Identifikationsverfahren und digitale Signaturen ersparen lange Postwege - eine deutliche Erleichterung für Berufstätige, da die Öffnungszeiten der Postfilialen oft nicht zu den Arbeitszeiten passen. Ein gut vorbereiteter Kreditantrag, der alle Fragen klärt und keine Rückfragen erfordert, kann im Optimalfall innerhalb von 24 Stunden ausgezahlt werden. Eine Rolle spielen natürlich auch die Wahl der Bank und der Tag, an dem der Antrag abgesendet wird.
